주택담보대출 (주담대) 금리 종류 (주기형, 변동형)과 한도 및 계산기

금리 하락기인 지금 주택담보대출 금리 중 주기형을 선택하는 분들이 많아지고 있다고 합니다. 그래서 오늘은 주택담보대출 금리 종류 주기형과 변동형 및 DSR 규제에 맞는 한도 및 주담대 계산기에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

 

해당 포스팅은 아래의 내용을 알 수 있어요

• 주택담보대출 금리 (주기형, 변동형) 차이와 선택 시 고려 요소
• 주택담보대출 금리 종류별 대출 한도 차이
• 예상 대출 한도 계산기

 

주택담보대출 금리 (주기형, 변동형) 차이와 선택 시 고려요소

주택담보대출(주담대) 실행 전 주기형과 변동형 중 한 가지를 선택해야만 하는데요, 각 금리 종류에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

 

주담대 주기형

주기형 주담대의 경우 5년에 한 번씩 금리를 변경하는 상품입니다. 따라서, 한번ㄷ 해당 상품을 선택한다면 5년간 금리의 변경은 불가능하며 최초 상품 이용 시의 금리를 5년간 적용받으실 수 있습니다. 따라서, 향후 5년 금리의 방향이 상승이라고 생각하시는 분들께 적절한 상품으로, 인플레이션 상승 억제 및 시장 자금의 유동성을 줄이는 시기라면 해당 상품을 사용하는 것이 적절할 것이라 생각합니다. 그리고 해당 상품은 변동형 보다는 낮은 금리로 제공되기 때문에 조금 더 높은 한도를 적용받으실 수 있습니다.

 

주담대 변동형

주담대 변동형의 경우 6개월에 한 번씩 적용 금리를 변경하는 상품입니다. 해당 상품을 이용하신다면 1년에 두 번 변경된 금리를 적용받으실 수 있습니다. 미래 금리가 낮아질 것으로 예상하는 경우에 주로 해당 상품을 이용하시게 되며, 기간이 지날수록 저렴한 금리를 적용받으실 수 있습니다. 하지만, 주기형보다 높은 금리로 제공하고 있어 조금 더 낮은 한도를 적용받게 될 수 있습니다.

 

글쓴이 생각

작성일 현재 미국과 한국의 기준금리는 5.50% 및 3.50%입니다. 이는 2018년부터 지금까지의 금리 중 가장 높은 수준이며, 얼마 전 발표된 다양한 지표는 전 세계 경제가 침체기로 들어가고 있음을 보여주고 있습니다. 따라서, 경제 활성화를 위하여 시장은 기준 금리는 점점 낮아질 것으로 예상하고 있습니다. 아래의 기사는 한국경제의 뉴스로 내용이 궁금하신 분들께서는 확인해 보시기 바랍니다.

 

9월부터 금리 인하인하폭도 상향조정

 

두 가지 상품을 선택 시 가장 중요한 요소는 미래 금리의 방향과 대출 개설 시 최초 적용 금리입니다. 하지만, 은행에서 공시한 금리와 실제 적용 가능한 금리에 차이가 발생하게 되는데요, 해당 내용에 대해서 궁금하신 분들께서는 아래의 내용을 확인해 보시기 바랍니다.

 

은행 주택담보대출(주담대) 실제 금리비교

 

주택담보대출 금리 종류별 대출 한도 차이

말씀드렸듯이 주담대는 주기형과 변동형이 있으며, 작성일 현재 주기형의 금리가 변동형 보다 낮게 형성되어 있습니다. 따라서, DSR 규제에 맞는 대출 한도의 경우 주기형이 조금 더 나올 수 있는데요, 연소득과 금리 등 세부 기준을 가정하여 설명드리도록 하겠습니다.

 

주요 가정

구분	연 소득	상환기간	적용금리	스트레스 DSR	계산금리
주기형	1억 원	480 개월	3.00%	0.75%	3.75%
변동형	1억 원	480 개월	3.50%	0.75%	4.25%

 

위의 가정으로 대출 한도를 계산하였을 때 주기형의 경우 최대 약 9억 원 대출을 받으실 수 있으며, 변동형의 경우 약 8.5억 원을 대출받으실 수 있습니다. 

 

구분	최대 대출 한도 (*)
주기형	9억 원
변동형	8.5억 원
한도 차이	0.5 억 원
(*) DSR 규제 40% 적용

 

따라서, 해당 가정 시 변동형과 주기형의 한도 차이는 약 5천만 원이 차이가 발생하며, 금리 0.1% 당 약 1천만 원 정도의 한도 차이가 발생한다 할 수 있습니다. 하지만, 이는 연 소득 및 기존 대출 유/무 등에 따라 달라질 수 있습니다.

 

예상 대출 한도 계산기

주택담보대출 한도를 정확하게 계산하기 위해서는 가까운 은행에 직접 방문하시어 계산을 요청하시는 것이 제일 정확합니다. 하지만, 실제 상품을 이용하기 전까지 정확한 한도를 알 수 없는 경우가 많은데요, 그렇기 때문에 대략적인 대출 한도를 알아보고 싶으신 분들께서는 아래의 부동산계산기를 통하여 대출 한도를 확인해 보시기 바랍니다.

 

 

부동산 계산기 바로가기

 

 

 

오늘은 주택담보대출의 종류와 한도 및 계산기에 대해 알아보았습니다. 대출 한도 내용 중 DSR 및 스트레스 DSR에 대한 언급이 있었는데요, 해당 내용에 대해 더 궁금하신 분들께서는 아래의 내용을 확인해 보시기 바랍니다

 

DSR 뜻과 계산기 사용 시 주의사항

 

 

스트레스 DSR 뜻, 2단계 연기, 계산기