은행 주택담보대출(주담대) 실제 금리비교

작성일 기준 금리 인하 기대감으로 금리가 지속적으로 내려가고 있습니다. 이에 은행 주택담보대출 최저 금리가 2%대로 진입하였다고 하는데요, 우리가 실제로 받을 수 있는 금리인가는 다시 한번 확인해 볼 필요가 있습니다. 따라서 오늘은 은행 주택담보대출(주담대) 실제 금리비교를 통해 우리가 받을 수 있는 실제 금리가 어느 정도 되는지 확인해 보도록 하겠습니다.

 

은행 금리 산정 방법은?

 

은행 금리 산정 방법은 모두 똑같은데요, 그 안에서 금리를 가산하거나 차감하여 최종 우리가 받을 수 있는 금리가 산정되고 있습니다. 먼저 은행은 금리를 결정할 때 채권의 금리를 기준점으로 산정하게 되는데요, 금융투자협회 채권정보센터에서 채권의 금리를 확인해 보실 수 있습니다. 다양한 채권 금리가 있지만, 오늘은 지금 현재 가장 낮은 기준 금리를 제공해 주는 금융채 (5년)을 기준으로 알아보려고 합니다.

 

이렇게 기준 금리가 정해졌다면, 은행에서는 이익 추구를 위하여 일종의 가산 금리를 더하게 되는데요, 이는 은행마다 서로 상이하며, 은행 안에서도 상품별로 서로 다릅니다. 은행 안에서의 가산 금리 차이는 대부분 우리가 길에서 자주 볼 수 있는 은행점에서 취급하는 상품과 스마트폰 또는 인터넷에서 진행할 수 있는 온라인 상품이 있습니다.

 

마지막으로 우리가 집중해서 봐야 할 우대금리 사항이 있습니다. 은행은 주택담보대출(주담대)이라는 상품 외에도 예금/적금, 신용대출 등 다양한 상품을 취급하고 있습니다. 따라서, 은행에서 제공하는 상품을 이용하거나 요구를 받아들인다면, 다양한 우대 금리를 받을 수 있습니다. 하지만, 실제로 나에게 해당하는 우대금리가 아닌 경우에는 해당 우대사항을 적용받을 수 없기 때문에 실제로 우리가 받을 수 있는 금리와 은행에서 마케팅하고 있는 최저 금리와 차이가 발생할 수 있습니다.

 

이하로는 작성일 기준으로 찾은 은행 별 기준금리, 가산금리, 우대금리를 정리하였으며, 실제로 우리가 받을 수 있는 금리를 알아보도록 하겠습니다.

 

주택담보대출(주담대) 실제 금리비교

먼저 아래에 작성된 금리비교는 작성일 기준 가장 낮은 기준 금리인 금융채(5년)를 기준으로 작성하였으며, 가산 금리와 우대 금리에 작성자가 발견하지 못한 사항이 있을 수 있으며, 작성자에게는 해당 사항이 없지만 여러분들에게는 해당 사항이 있을 수 있기 때문에 이 점 유의하시어 봐주시기 바랍니다.

 

또한, 해당 금리비교 표에는 비거치 기간 등의 내용을 포함하고 있지 않습니다. 따라서, 금리가 가장 낮은 상품일지라도 다양한 조건들로 인하여 대출 상품의 선택이 달라질 수 있으며, 작성자가 발견하지 못한 사항 및 작성일 이후의 변동으로 결과가 달라질 수 있습니다.

 

그럼 이제부터 금리 비교를 해보도록 하겠습니다. 먼저, 시중 5대 은행 중 우대 금리가 명확하게 공시되어 있지 않은 은행은 제외하였습니다. 아래의 표는 시중은행에서 공시하고 있는 명목상 최저 금리를 표현한 표입니다.

 

 

위의 내용에서 확인하자면, 작성일 기준 현재 신한은행의 금리가 가장 낮은데요, 뉴스에서 확인한 내용과 같이 최저 금리가 2%에 진입한 걸 확인할 수 있습니다. 또한, 곧 우리은행 또한 2%대로 진입할 수 있을 것으로 보이는데요, 정말로 그렇게 될지 실제로 반영 가능한 우대금리를 적용한 표를 확인해 보도록 하겠습니다.

 

 

위의 명목 최저 금리에서 실제로 받을 수 없는 금리를 다시 가산한 실질 최저 금리는 다른 결과가 나오는데요, 위의 표로는 국민은행과 우리은행 및 농협은행에서 약 3.3 % ~3.4% 대의 금리를 받으실 수 있을 것으로 나오고 있습니다. 따라서 우리가 주택담보대출(주담대)을 알아볼 때는 실제 우리가 받을 수 있는 금리를 확인하고 은행별로 확인해 보는 과정이 중요합니다.

 

실제 우대금리 해당 여부는 사람마다 다를 수 있기 때문에 결과는 위와 다르게 나올 수 있습니다. 따라서, 본인에게 맞는 우대금리 조건이 있는지 확인하는 것이 중요합니다. 아래에는 실제로 작성자가 제외한 우대금리 사항을 보실 수 있습니다. 아래의 내용 중 받을 수 있는 우대금리 조건을 확인해 보시기 바랍니다.

 

 

아래는 우리가 주택담보대출을 받기 전 최대 대출 가능 금액을 알아볼 때 주의해야 할 사항에 대하여 정리한 내용입니다. 필요하신 분께서는 확인해 보시기 바랍니다. 

 

DSR 뜻과 계산기 사용 시 주의사항