보금자리론 금리, 대출자격, 주의사항은?

요즘 서울의 집 값은 금리의 하락, 공급물량의 하락, 똘똘한 한 채의 트렌드 등으로 인하여 점점 높아지고 있습니다. 이에 집을 가지지 못한 무주택자들에게는 내 집 마련의 기회가 점점 멀어지고 있는데요, 하지만, 정부에서는 무주택자들이 낮은 금리로 대출을 받아 집을 구매할 수 있게 정부대출을 지원하고 있습니다. 오늘은 정부대출 보금자리론 금리, 대출자격 및 주의사항에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

 

보금자리론이란?

보금자리론이란 한국주택금융공사에서 제공하고 있는 정부대출입니다. 보금자리론은 크게 3가지가 있습니다.

• U-보금자리론
• 아낌 e 보금자리론
• T-보금자리론

세 가지의 보금자리론은 대출을 신청하는 방법에 따라 달라지는데요, U-보금자리론의 경우 한국주택금융공사 인터넷을 통하여 신청하는 경우에 해당하며, 아낌 e보금자리론의 경우 대출약정과 등기를 전자로 수행하여 금리가 U-보금자리론 보다 0.1% 낮은 금리 혜택을 받으실 수 있습니다. 마지막으로, t-보금자리론의 경우 시중 은행 영업점에서 받으실 수 있습니다. 해당 대출 상품의 경우 인터넷으로 업무를 진행하는데 어려움을 느끼시는 중장년층이 조금 더 편하게 대출을 받으실 수 있는 상품입니다.

 

자금의 용도는 3가지 대출 상품 모두, 동일하게 적용되는데요, 먼저 주택을 구입하는 용도로 사용될 수 있습니다. 이런 경우, 담보 대상 주택에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월 이내에 신청하시는 경우 가능하며, 소유권이전 등기와 동시에 대출도 가능합니다. 보통 주택을 매매하시는 분들의 경우 주택 매매 금액을 모두 현금으로 가지고 계신 분들은 거의 없으실 것으로 생각합니다. 이럴 때 아직 소유권이 매수자에게 이전되지 않아 등기를 할 수 없을지라도 매도인에게 담보 제공의 형태로 대출이 가능하기 때문에 잔금일 이전에 미리 알아보시어 해당 대출 상품을 이용하시는 것을 추천드립니다.

 

또한, 주택을 유지하기 위한 용도로 사용할 수 있습니다. 이런 경우 등기일로부터 3개월에서 30년 이내의 경우 대출 신청이 가능한데요, 이때는 사용 제한이 있어 임차보증금의 반환 목적으로만 대출을 받으실 수 있습니다. 마지막으로, 상환 용도로는 기존 주택의 대출금을 상환하기 위한 목적으로만 사용 가능하며, 기존 대출의 채무자와 보금자리론의 채무자 명의는 같아야 하지만, 부부의 경우 명의가 달라고 괜찮기 때문에 이 점 고려하시어 대출을 진행하시기 바랍니다.

 

보금자리론 대출자격은?

 

보금자리론 대출자격은 소득자격과 주택가격 및 주택보유수로 이루어져 있습니다. 먼저 소득자격은 부부의 연간 소득이 7천만 원 이하이어야 합니다. 하지만, 결혼 신고일로부터 7년 이내의 부부 또는 혼인예정자는 8천5백만 원 이하의 연소득을 가지고 있다면 신청 가능합니다. 또한, 기존 7천만 원 소득 기준에서 미성년자 자녀 1명 당 1천만 원의 소득 기준이 높아지며 최대 3명의 자녀를 양육하고 계신 분께서는 1억 원의 소득 기준을 적용받으실 수 있습니다.

 

다음으로 주택가격에 대한 기준입니다. 매매를 하고자 하는 주택이 6억 원 이하이어야 합니다. 주택 가격은 다양하게 측정될 수 있는데요, 구입용도의 경우 시세 기준, 감정평가액 기준, 매매가액 기준 모두 6억 원 이하이어야 대출 신청이 가능합니다. 또한, 기존에 주택을 보유하고 있다면, 매매를 하고자 하는 주택을 제외하고 1 주택자만 신청이 가능하며, 무주택자 또한 신청이 가능합니다. 하지만, 1 주택자의 경우 기존의 주택을 3년 이내에 처분하는 조건으로 대출이 가능하시기 때문에 보금자리론을 이용하시려는 분들께서는 주의하셔야 합니다.

 

보금자리론 금리는?

 

보금자리론 금리는 연 3.95% ~ 4.25% 사이에서 적용되는데요, 상환기간에 따라 차등 적용되게 됩니다. 또한, 일부 사람들의 경우 우대금리를 적용한다면, 최대 1%의 우대금리를 적용받아 실제 금리는 2.95% ~ 3.25% 사이에서 적용 가능합니다.

 

우대 금리의 종류는 전자약정 0.1%, 저소득 0.1% 신혼가구 0.2% 사회배려층 0.7%, 미분양 매매 0.2% 등으로 구성되어 있으며, 최대 1%의 우대 금리를 적용받으실 적용받으실 수 있습니다. 이렇게 우대 금리를 적용받으실 수 있다면, 시중 은행의 대출 금리인 3.5%보다 낮은 금리를 적용받으실 수 있습니다.

 

또한, 대출 기간은 10년부터 최대 50년까지로 되어 있어 비록 지금 본인의 소득이 주택을 매매하기에 충분하지 않더라도 상환기간을 최대로 늘려 원금 상환 및 이자 금액을 최소한으로 낮출 수 있습니다.

 

보금자리론 주의사항은?

 

이렇게 좋은 정부대출인 보금자리론 주의사항은 무엇이 있을까요? 먼저 사용 목적에 따른 주의 사항이 있습니다. 위에서 설명드렸지만, 보금자리론의 경우 구입, 보존, 상환 용도로 사용하실 수 있는데요, 구입 용도라면, 구입 후 실거주가 필요하며, 보존 용도의 경우 임차보증금의 한도 내에서만 대출이 가능합니다. 또한, 주택을 기존에 보유하신 분께서 보금자리론을 받으실 경우 기존 주택의 처분을 조건으로 대출을 받으실 수 있는데요, 이 경우 3년 이내에 해당 주택을 처분하셔야 하며, 기존 주택이 처분되지 않을 경우 보금자리론의 대출 상환 요청을 받으실 수 있습니다.

 

그리고, 대출 상한 금액은 최대 3.6억 원이기 때문에 LTV 비율만을 생각하여 대출 가능 금액을 생각하신다면, 자금 부족에 시달릴 수 있습니다. 하지만, 다자녀가구 또는 전세사기피해자분께서는 4억 원까지 대출을 받으실 수 있으며, 생애 최초의 경우 4.2억 원까지 대출을 받으실 수 있기 때문에 이 점 확인 후에 매매를 진행하시기 바랍니다.

 

오늘은 보금자리론 금리, 대출자격, 주의사항에 대해서 알아보았습니다. 주택을 매매할 때는 다양한 면에서 주의하여 진행해야 하는데요, 아래의 내용 중 필요한 내용이 있으시다면, 확인해 보시기 바랍니다.

 

 

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