주택담보대출 조건 은행별 변경사항 총정리

최근 가계부채의 급격한 상승으로, 시중 5대 은행들의 주택담보대출 (주담대) 조건이 계속해서 변경되고 있습니다. 오늘은 하루가 다르게 바뀌는 주담대 조건에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

 

아래의 내용을 알 수 있어요

• 시중 5대 은행 주담대 조건 변경사항은?
• 이 외 은행 주담대 조건은?

시중 5대 은행 주담대 조건 변경사항은?

최근 급격한 가계부채의 상승으로 시중 은행은 대출 조건을 까다롭게 변경하고 있습니다. 시중 5대 은행의 담보대출 변경사항에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 아래의 내용은 일부 또는 전체 은행에 적용되는 사항입니다.

 

MCI 및 MCG 가입 중단

대출 한도 금액에서 소액임차보증금을 (서울기준 5,500만 원) 추가 차감하게 됩니다. 기존에는 DSR에 문제가 없다면 MCI와 MCG 보험 가입을 통해 소액임차보증금에 해당하는 금액을 보증받아 대출받아 LTV 한도 금액까지 대출을 받으실 수 있었습니다.

 

하지만, 시중 5대 은행 중 농협은행을 제외한 4대 은행에서는 해당 보험 가입을 중단하였습니다. 따라서, 담보 대출 실행 시 LTV, DTI 및 DSR에 따른 대출 한도 금액에서 소액임차보증금에 해당하는 금액을 차감하여 대출을 받기 때문에 대출 한도 금액이 줄어드는 효과가 있습니다. (Ex : 대출 한도 5억 원 -> 소액임차보증금 차감 후 4.45억 원)

 

대출 기간 일괄 30년으로 조정

기존 대출 기간 40년 ~ 50년 만기 상품을 판매하던 일부 은행의 경우 해당 상품의 대출 기간을 일괄 30년으로 조정하였습니다. 따라서, 만기 기간 축소로 인한 월 납부 이자 상승으로, 기존보다 높은 DSR을 적용받게 되었습니다. 대출 기간 조정으로 인한 DSR 한도를 다시 한번 알아보시기 바랍니다.

 

스트레스 DSR 2단계 시행

스트레스 DSR 2단계가 9월부터 시행되었습니다. 기존 계획은 0.75%를 적용하려 하였으나, 수도권 주택을 매매하시는 경우 적용 스트레스 DSR을 1.2%로 상향 조정하였습니다. 이로 인하여 대출 가능 한도 금액이 줄어들게 되었습니다. 하지만, 수도권 외 지역의 경우 기존 계획대로 0.75%가 적용되기 때문에 매매하시고자 하는 주택의 지역을 다시 한번 확인해 보시기 바랍니다.

 

생활안정자금 한도 감소

전세 임차인 퇴실 시 보증금 상환을 위해서 제공하던 생활안정자금이 1억 원으로 제한되었습니다. 따라서, 1억 원 이상의 보증금 상환을 준비하시던 임대인 분들께서는 전세보증금 상환 계획을 은행과 논의하시기 바랍니다.

 

지금 각 은행에서 가계대출 증가세를 감소시키기 위하여 다양한 규제 정책을 내놓고 있습니다. 따라서, 주택 매매를 계획하시는 분들께서는 하루라도 빨리 대출 신청을 하시기 바랍니다. 위의 내용은 아래의 뉴스를 근거로 작성하였습니다.

 

내 대출 한도 변화는[9월 대출절벽 오나①]

 

시중 5대 은행 변경사항 총정리 (일부 또는 전체 적용)

기존 조건	변경 사항
MCI 및 MCG 가입 가능	MCI 및 MCG 가입 불가능
대출 기간 40년 ~ 50년	대출 기간 일괄 30년
스트레스 DSR 2단계 0.75%	스트레스 DSR 1.2% (수도권 Only, 지방 0.75% 적용)
생활안정자금 DSR 한도 적용	생활안정자금 일괄 1억원 한도

 

이 외 은행 주담대 조건은?

지금 현재 각 은행에서 발표하고 있는 가계대출 증가세 감소를 위한 조치는 대부분 1 금융권 은행에 해당합니다. 따라서, 1 금융권보다 저렴한 금리를 제공하는 2 금융권 또한 찾아보신다면 발견하실 수 있습니다.

 

DSR 한도는?

1 금융권 은행은 DSR 한도가 40%로 제한되어 있습니다. 하지만, 보험사 또는 지방은행의 경우 DSR 제한이 50% 이기 때문에 DSR 한도 때문에 대출을 받지 못하시던 분들께서는 시중 5대 은행 이 외의 금융기관을 알아보시기 바랍니다.

 

MCI 및 MCG 보험 가입 가능

시중 5대 은행의 경우 MCI와 MCG 가입을 중단하였는데요, 작성일 기준 시중 5대 은행 이외의 은행 또는 보험사는 MCI와 MCG 보험 가입을 제공하고 있습니다. 따라서 소액임차보증금 보증보험 가입 제한으로 인하여 충분한 대출을 받지 못하는 분들께서는 하루빨리 대출 심사를 신청하시기 바랍니다.

 

대출 기간 40년~50년 상품 판매

시중 5대 은행 이외 금융기관의 경우 아직까지는 40년 및 50년 만기 상품을 판매하고 있는데요, 해당 상품을 이용하실 수 있다면, 30년 적용 대출 상품보다 낮은 DSR을 적용받기 때문에 대출 한도가 높아질 수 있습니다. 따라서, 대출을 알아보시는 분들께서는 시중 5대 은행 이외의 은행 등에 연락하시어 해당 상품을 알아보시기 바랍니다.

 

시중 5대 은행과의 차이점

시중 5대은행	이외 금융기관
적용 DSR 한도 40%	적용 DSR 한도 50%
MCI 및 MCG 가입 불가능	MCI 및 MCG 가입 가능
대출 기간 일괄 30년	대출 기간 40년 ~ 50년

 

 

작성일 시점 아직까지 시중 5대 은행을 제외한 은행 등의 경우 주담대 조건의 큰 변동사항은 없습니다. 하지만, 시중 5대 은행의 대출 조건이 까다롭게 변경되는 만큼, 지역은행 및 보험사 등 담보대출을 취급하는 금융기관 또한 대출 조건의 변경이 예상되는데요, 잔금일이 얼마 남지 않으신 분들께서는 하루빨리 대출 심사를 신청하시는 것이 좋을 것 같습니다.

 

또한, 각 은행에 알아보신다면, 잔금일 3개월 이전에도 신청 가능한 금융기관들이 있기 때문에 하루라도 빨리 대출을 알아보시기 바랍니다.

 

해당 포스팅 작성 시점의 내용으로 이후 금융기관의 대출 조건은 추가로 변경될 수 있습니다. 자세한 사항은 해당 금융기관에 문의하시기 바랍니다.